В соответствии с международными стандартами по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, в Агропромбанке утвержден и действует Регламент внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, как части системы внутреннего контроля ЗАО «Агропромбанк».
Проблема борьбы с легализацией денежных средств и иного имущества, имеющих незаконное происхождение, в последнее время приобрела повышенную актуальность во всем мире. Данная проблема на международном уровне впервые была отражена в Рекомендациях Комитета министров Европейского сообщества от 7 июня 1980 г. № З/80/10 «Меры против перевода и хранения денежных средств преступного происхождения». В данном международном документе, посвященном борьбе с отмыванием денег, отмечается, что банковская система способна играть весьма эффективную роль в предотвращении указанной преступной деятельности.
Агропромбанк придает достаточно большое значение вопросу построения актуальной модели противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем, готов принимать активное участие в международном сотрудничестве по данному вопросу. Внутренний Регламент ЗАО «Агропромбанк» отражает порядок деятельности по выявлению и пресечению операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией незаконных доходов.
Для упрощения процедуры получения сведений при идентификации Клиентов в Банке используется анкетирование. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить Клиента, сотрудники Агропромбанка оценивают риск осуществления Клиентом легализации незаконных доходов.
В соответствии со статьей 10 Закона ПМР от 06 апреля 2009 года №704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ЗАО «Агропромбанк» обязано отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, подлежащей государственному контролю, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона.
ЗАО «Агропромбанк» вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (Закон ПМР «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Поэтому при осуществлении платежей по следующим операциям (сделкам):
предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа (в том числе временная финансовая помощь)
операции с недвижимостью (купля продажа, залог, аренда, лизинг, соглашение об отступном, переуступка права требования, долевое участие в строительстве и тому подобное)
получение или предоставление движимого имущества по договору финансовой аренды (лизинга)
Необходимо:
в назначение платежа обязательно указать цель платежа и реквизиты договора-основания платежа (наименование договора (при наличии), дата, номер);
для займа в назначении платежа указать беспроцентный займ или возмездный займ;
при осуществлении первого платежа по договору, одновременно с расчетным документом предоставить в банк договор-основание платежа и все дополнительные соглашения к нему;
при изменении условий договора предоставить в банк дополнительные соглашения к договору.
